TU 信貸評分點計？5 個提升方法 + 中小企貸款批核要求

TransUnion（TU）信貸評分由 A（最佳）至 J（最差），申請無抵押中小企貸款主要董事一般需達 TU E 或以上。影響評分嘅 4 大因素：(1) 還款記錄（最重要）(2) 現有負債水平 (3) 信貸查詢次數 (4) 信貸歷史長度。提升評分主要 5 招：準時還款、低信用卡使用率、避免短期多次查詢、清還逾期、定期 review 信貸報告。提升評分需要 6-12 個月時間，所以要申請商業貸款前 6-12 個月就開始改善。

TU 評分點計？

TransUnion（TU）係香港最主要嘅個人信貸評分機構。評分由 A（最佳）到 J（最差）。一般指引：

• TU A-C：優秀，幾乎任何貸款都批
• TU D-E：良好，無抵押中小企貸款基本門檻
• TU F：需要解釋、可能要抵押或擔保
• TU G 以下：大部分主流機構唔批

影響評分嘅 4 大因素

1. 還款記錄（最重要，佔比最高）

過去 24 個月有冇逾期。一次 30 日逾期足以由 TU C 跌到 TU E。多次逾期或長期逾期會嚴重影響評分。

2. 現有負債水平

目前有幾多未清還貸款 + 信用卡欠款。信用卡使用率（utilization）建議保持喺 30% 以下。例：你信用卡額度 HK$100,000，每月 statement outstanding 唔好超過 HK$30,000。

3. 信貸查詢次數

短時間內多次查詢會降低評分（每次新申請 = 一次查詢）。3 個月內超過 3 次查詢已經會扣分。

4. 信貸歷史長度

信貸記錄越長 + 越穩定，評分通常越高。太新嘅信貸記錄（< 6 個月）反而拖低分。

提升評分 5 個方法

方法 1：準時還款（最重要）

設定自動轉賬，確保每月準時還款。一次都唔好遲——一次 30 日逾期可以拖低評分 12-24 個月。

方法 2：減少信用卡使用率

盡量保持喺 30% 以下。月中 settle 部分先出 statement，可以將 utilization 壓低。

方法 3：避免短時間內多次申請信貸

申請商業貸款前 3-6 個月，避免申請任何新嘅個人信貸 / 信用卡。如果一定要 compare，請顧問用 soft check 形式評估，唔好直接 apply。

方法 4：清還舊有逾期款項

如有舊逾期款項未清還，盡快處理。清還後可以聯絡 TU 更新記錄。

方法 5：定期查閱信貸報告

每年至少查閱一次。確認資料準確；如有錯誤可向 TU 提出更正（呢個免費）。錯誤資訊例如：已清還但仍顯示 outstanding、唔屬於你嘅 record。

點查自己 TU 評分？

去 TransUnion 香港官網申請信貸報告（tuhk.com）。提供基本資料 + 香港身份證即可。每年第一次有部分免費 access。

TU 評分 vs 中小企貸款批核要求

• TU A-D：任何主流方案都應該批，挑利率最好嗰個
• TU E：無抵押中小企貸款基本門檻；SFGS 可批，但要解釋部分情況
• TU F：無抵押批核率明顯低；建議行 SFGS 路線（政府擔保銀行較有 buffer）
• TU G 以下：建議先改善 6-12 個月再申請